中国征信业亟望“弯道超车”

2017-05-05 11:49:14|来源:人民网|编辑:韩东林|责编:

  信用风险成为融资瓶颈 中介机构缺乏商誉价值

  世界银行在对成员国进行金融稳定评估时,将征信体系与系统重要性金融机构同等对待。所谓“系统重要性金融机构”是指那些业务规模较大、业务复杂程度较高、一旦发生风险事件将给地区或全球金融体系带来冲击的金融机构。

  “信用问题已经严重地阻碍了中国经济发展,给中国经济造成重大损失,中国因信用问题造成的损失将使GDP增长率减少两个百分点。”第十二届全国政协常委、北京大学国家发展研究院名誉院长林毅夫近日在接受本刊记者采访时说。

  林毅夫,第十二届全国政协常委、经济委员会副主任。曾任世界银行高级副行长兼首席经济学家。现任北京大学国家发展研究院名誉院长、教授。

  他认为,中小企业的发展对中国发展转型至关重要,但目前中国中小企业得不到足够的金融支持,存在融资困难的问题,原因是中小企业没有可供抵押的资产,多采用信用贷款,而商业银行之所以不愿向企业提供信用贷款,主要在于中国信用体系不完善,商业银行无法辨别中国企业的信贷风险。

  第十二届全国人大代表、上海立信会计金融学院副院长陈晶莹在今年“两会”期间递交的建议中提到,“人民银行征信中心无论是现在还是将来,都难以对持牌金融机构以外的债务人负债信息做到全覆盖,为了防止信用违约风险跨市场、跨行业、跨区域转移,客观上要求在人民银行征信中心之外,再培育一些社会征信机构,构建与市场需求适配的多元化、全覆盖的征信体系。”征信业发展的瓶颈首先是信息不对称而带来的金融风险,这在借贷业务中表现较为明显,传统的解决方法是人工调查,但成本很高。2008年国际金融危机后,人们反思危机的原因时深刻认识到:不能全面掌握债务人的总体负债水平,这是美国征信体系长期存在的一个致命软肋。 “应加快征信立法,改变目前社会信用体系缺乏法律基础的状况,建立从法律到规则、道德标准等一整套严格的约束机制,为商业化的社会征信机构提供基本的法律依据。

  同时,还要保护企业的商业秘密和公民个人的隐私权。”林毅夫说,由于信息不对称,为制约和监督不诚信行为,产生了作为第三方的中介机构,比如会计师事务所、律师事务所。但是一个真正有效的中介机构实际上应该有自我的约束能力,而这个自我约束必须有法律上的规范,也必须有自己价值的担保。在国外,一般会计师事务所在一定范围内具有垄断地位,这种垄断地位的确立与其商誉价值密不可分,如果出了信用问题,其商誉甚至就会毁于一旦,我国目前还没有这种真正有商誉价值的中介机构。

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