监管到位兴实体 严治乱象防风险

2017-09-27 17:44:13 来源:经济日报 编辑:郑思雯 责编:许炀

  党的十八大以来,银行业从支持供给侧结构性改革、推进普惠金融、主动减费让利三方面着手,促使资金真正投向实体经济。在防范和化解金融风险方面,监管部门在保持强监管态势下,高度重视弥补监管短板,完善制度“篱笆”,全面提升监管有效性,严守不发生系统性金融风险的底线

  党的十八大以来,全国银行业系统以深化供给侧结构性改革为主线,把防控金融风险放到更加重要的位置,改革、发展和监管各项工作有序推进,银行业保持了稳健运行。

  截至2017年8月末,银行业总资产达239万亿元,各项贷款121万亿元,商业银行不良贷款率为1.86%,资产质量和流动性基本稳定,资本和拨备较为充足,盈利水平和风险抵御能力均处于国际同业较高水平。

  “党的十九大即将召开,做好银行业监管工作、确保银行业稳健运行意义重大。”中国银监会相关负责人说,具体来看,一是服务实体经济要有新贡献,二是防范银行业风险要有新举措,三是深化改革要有新进展,四是加强监管要有新作为。

  促使资金投向实体经济

  金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。

  5年来,银行业从支持供给侧结构性改革、推进普惠金融、主动减费让利三方面着手,促使资金真正投向实体经济。

  债权人委员会、市场化债转股、普惠金融事业部、银税互动、投贷联动……在此过程中,一系列改革举措不断推出,银行业服务与实体经济的相关性、匹配度和支持力持续提升。

  其中,“债委会”正是稳妥有序“去产能”的一种机制创新。“一家大中型企业往往涉及多家贷款银行,当企业的经营状况发生变化时,尤其是暂时遇到困难时,如果有一家银行断贷,通常会引发连锁效应,对企业造成负面影响。”银监会相关负责人说。

  为了实现银企共赢,银监会要求,由最大贷款行牵头组成债权人委员会,银企自主协商,共同寻求最佳的债务解决方案。

  “尤其对于暂时出现困难的企业,债委会要稳定预期、稳定信贷、稳定支持,帮助企业短期解危、长期解困。”上述负责人说,对于僵尸企业,债委会要制定清晰可行的资产保全计划,坚决去过剩产能,实现市场出清,以盘活沉淀在低效领域的信贷资源。

  据统计,截至目前,全国共组建债委会超过1.2万家,实现了稳定企业预期、促进区域经济发展和维护银行合法权益的有机统一。

  此外,针对“三农”和小微企业融资难融资贵的痛点,银行业开展银税互动、银政保合作、供应链融资、网络融资等探索,为企业增加信用,提升信贷资金的可获得性。

  同时,银监会要求,大型商业银行需在今年年内完成普惠金融事业部设立,建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制,提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。

  截至今年5月末,银行业小微企业贷款余额达28万亿元,同比增长14.9%,贷款户数为1394万户,申贷获得率为94.6%;涉农贷款余额达29.6万亿元,比2012年末增幅超过40%;银行网点已覆盖3万多个乡镇,覆盖率达96%,农村基础金融服务已覆盖95%的行政村。

  “接下来,还将继续引导银行业主动减费,确保全年向客户让利不少于440亿元。”上述负责人说。

  加大风险防范化解力度

  防范化解金融风险,始终是银行业监管的重要课题之一。

  “当前银行业风险总体可控。”银监会相关负责人说,但值得注意的是,在以间接融资为主的融资结构下,经济运行中的矛盾、压力会逐渐向银行业传导,加之国际经济环境的复杂性、不确定性进一步凸显,我国银行业的风险防控也面临一些新特点。

  其中,不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、以互联网金融风险为代表的社会金融风险备受市场关注。

  针对不良贷款风险,银监会已多年强调“以丰补歉”和逆周期调节,即要求银行业金融机构在贷款增速较高、净利润增长较快的年份多计提贷款减值损失准备,以保持稳定的风险抵补能力,防患于未然。

  随着混业经营的不断深化,防控交叉性金融风险的重要性日益提升。为此,银监会提出“穿透原则”,强化对理财资金的投向管理、限额管理和交易对手管理。

  在“强监管”整治下,银行资金空转减少的势头继续保持和巩固。截至今年8月末,理财产品余额同比增速降至6.5%,较去年同期下降27个百分点,已连续7个月下降,其中同业理财今年以来累计减少2.2万亿元。

  “投资业务中,特定目的载体投资增速显著下降,这部分投资也是资金空转现象较突出、嵌套层级较多、加杠杆较明显的领域,经过治理,目前只增加了8000多亿元,同比少增4万多亿元,增速较去年同期大幅下降36.7个百分点。”上述负责人说。

  该负责人表示,接下来,银监会将坚持从宏观金融稳定大局出发,科学把握政策执行的力度与节奏,做到有计划、分步骤推进,合理引导市场预期,确保不发生“处置风险的风险”。

  具体来看,将继续加大处置和核销不良贷款的力度,防止新增贷款过度集中;“一对一”盯防高风险机构,严密防范流动性风险;严格执行有关规定,规范银行对房地产和地方政府的融资行为;深入扎实整治金融乱象,坚决惩处违法违规行为。

  弥补短板提升监管有效性

  除了有序化解处置突出风险点,银监会还高度重视弥补监管短板,切实纠正监管定位偏差,回归监管本源,专注监管主业。

  “正在全面梳理银行业各类业务监管规制,尽快填补法规空白,争取在年内出台18项新制定和新修订监管制度。”银监会相关负责人说。

  他表示,金融风险具有复杂性、隐匿性、传染性,因此监管的前瞻性就显得尤为重要。监管部门应增强“与风险赛跑”意识,抢在风险前面,根据市场最新变化完善制度“篱笆”,防止出现“牛栏里关猫”的乱象。

  具体来看,今年拟制定《处置非法集资条例》《信托公司条例》《商业银行破产风险处置条例》《商业银行理财业务监督管理办法》等,修订《商业银行流动性风险管理办法(试行)》《金融资产管理公司条例》《商业银行表外业务风险管理指引》等。

  有了制度“篱笆”,还需要做恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的“守夜人”。为此,银监会已出台公私分开、履职回避和监管问责办法,用制度手段杜绝徇私舞弊、设租寻租、利益输送等违规违纪行为。

  值得注意的是,在“强监管强问责”的2017年,一系列整治银行业市场乱象的专项治理工作也正在有序推进。

  仅2017年一季度,银监会系统就作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名。其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。

  此外,针对“三违反”(违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章)“三套利”(监管套利、空转套利、关联套利)“四不当”(不当创新、不当交易、不当激励、不当收费)开展专项治理,目前银行业金融机构的自查已基本结束,各级监管机构的检查也接近尾声。

  “一些风险隐患得到妥善化解,一些苗头性问题得到及时解决,一些问题机构和责任人员得到严肃查处。”银监会相关负责人说,接下来将继续开展问题整改,依法从严监管,全方位查漏补缺,进一步强化制度的执行力和约束力,全面提升监管有效性,严守不发生系统性金融风险的底线。(记者 郭子源)

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